プライベートバンカーとは？銀行・証券会社との違い＆依頼費用を徹底解説！

唐沢寿明さん主演のドラマ「プライベートバンカー」が話題ですね！

富裕層を相手に巨額の資産を動かすプライベートバンカーという職業に、興味を持った方も多いのではないでしょうか？

銀行や証券会社とは何が違うのか、一体いくらくらいの費用がかかるのか…

気になる疑問を徹底解説します！

1.　プライベートバンカーとは？

2.　プライベートバンカーと銀行・証券会社との違いは？

3.　プライベートバンカーへの依頼費用はいくら？

調査してまとめてみましたので、皆さんと一緒に確認していきましょう！

プライベートバンカーとは？
プライベートバンカーと銀行・証券会社との違いは？
プライベートバンカーの依頼費用はいくら？
プライベートバンカーとは？銀行・証券会社との違い＆依頼費用まとめ

プライベートバンカーとは？

プライベートバンカーとは、簡単に言うと「超富裕層の資産管理を専門とするプロフェッショナル」です。単なる銀行員や証券マンとは異なり、顧客一人ひとりに寄り添い、個別のニーズに合わせた包括的なサービスを提供します。

もう少し詳しく説明すると、以下のようになります。

プライベートバンカーの役割:

資産管理・運用: 株式、債券、不動産、ヘッジファンドなど、幅広い投資対象から最適なポートフォリオを構築し、資産の保全・成長を目指します。
税務・法務アドバイス: 税制や法律に関する専門知識に基づき、節税対策や相続対策などのアドバイスを行います。
事業承継: 企業のオーナーに対して、後継者への事業承継に関する計画策定や実行支援を行います。
その他: 不動産投資、海外投資、美術品投資、プライベートジェットの手配など、顧客のあらゆるニーズに対応します。

プライベートバンカーの特徴:

顧客との深い信頼関係: 顧客一人ひとりに専任の担当者が付き、長期的な視点で密なコミュニケーションを取りながら、信頼関係を築きます。
高度な専門知識と豊富な情報: 金融、税務、法務など、幅広い分野の専門知識を持ち、最新の市場情報や投資戦略などを顧客に提供します。
個別のニーズに合わせたカスタマイズされたサービス: 画一的なサービスではなく、顧客の資産状況、家族構成、将来の目標などを考慮し、最適なプランを提案します。
包括的なサービス: 資産運用だけでなく、税務・法務アドバイス、事業承継など、多岐にわたるサービスをワンストップで提供します。

プライベートバンカーと銀行・証券会社との違いは？

ここでは分かり易く、比較表を作成してみました👇

比較項目	プライベートバンカー	銀行	証券会社
主な顧客層	超富裕層（数億円以上の資産を持つ個人・ファミリー）、企業オーナーなど	個人、法人、中小企業など幅広い層	個人投資家、法人、機関投資家など
提供サービス	資産管理・運用、税務・法務アドバイス、事業承継、不動産投資、海外投資、プライベートジェット手配など、顧客のニーズに合わせた包括的なサービス	預金、融資、投資信託販売、保険販売、住宅ローンなど、比較的画一的なサービス	株式・債券の売買、投資信託販売、IPO支援、M&Aアドバイザリーなど、投資関連のサービスが中心
手数料体系	預かり資産額に応じた手数料（例：年間0.5%～1%）、成功報酬、取引手数料など。サービス内容や契約によって異なる。	各サービスごとに手数料が設定されている。預金は金利、融資は金利と手数料、投資信託は販売手数料と信託報酬など。	各取引ごとに手数料が設定されている。株式売買手数料、投資信託販売手数料、債券売買手数料など。
取り扱い商品	株式、債券、不動産、ヘッジファンド、未公開株、美術品など、幅広いオルタナティブ投資を含む多様な商品	預金、融資、投資信託、保険など、比較的リスクの低い商品が中心	株式、債券、投資信託、ETF、REITなど、投資性の高い商品が中心
担当者との関係性	長期的な信頼関係を築くことを重視。顧客一人ひとりに専任の担当者が付き、密なコミュニケーションを取る。	窓口担当者や営業担当者との関係が中心。担当者は異動などで変わる場合もある。	営業担当者との関係が中心。担当者は異動などで変わる場合もある。オンライン取引が中心の場合は担当者がいない場合もある。
最低預かり資産額	数千万円～数億円以上が一般的	特に定めがない場合が多い	特に定めがない場合が多いが、富裕層向けのサービスは最低預かり資産額が設定されている場合もある。

この比較表から、プライベートバンカー、銀行、証券会社はそれぞれ異なる顧客層を対象とし、提供するサービスや手数料体系も大きく異なることが分かります。

プライベートバンカーは超富裕層向けの包括的な資産管理サービスを提供し、銀行は幅広い層に対して預金や融資などの基本的な金融サービスを提供します。

一方、証券会社は投資に関心の高い個人や法人向けに、株式や債券などの売買サービスを提供しています。自身の資産状況やニーズに合わせて、最適な金融機関を選ぶことが重要です。

プライベートバンカーの依頼費用はいくら？

プライベートバンカーの依頼費用は、一概に「いくら」と断言することはできません。なぜなら、費用体系は提供されるサービス内容、預かり資産額、契約形態などによって大きく異なるからです。しかし、大まかな傾向や目安となる費用は存在しますので、それらを分かりやすく解説します。

プライベートバンカーの主な費用体系:

プライベートバンカーの費用体系は、大きく分けて以下の4つに分類できます。

預かり資産額に応じた手数料（アセットベースフィー）:
- これは最も一般的な費用体系で、預かり資産額に対して一定の割合（例えば年間0.5%～1%程度）の手数料が課されます。
- 預かり資産が多ければ多いほど、手数料額も高くなりますが、割合自体は比較的安定しています。
- 例：預かり資産1億円の場合、年間50万円～100万円の手数料。
成功報酬（パフォーマンスベースフィー）:
- 運用益に対して一定の割合（例えば運用益の10%～20%程度）の手数料が課されます。
- 運用成績が良ければ手数料も高くなりますが、運用益が出ていない場合は手数料が発生しないというメリットがあります。
- ハイリスク・ハイリターンの投資戦略をとる場合に採用されることが多いです。
取引手数料（トランザクションフィー）:
- 株式や債券などの取引を行うごとに手数料が課されます。
- 証券会社の手数料体系と似ていますが、プライベートバンカーの場合は取引ごとのアドバイスや情報提供も含まれるため、手数料が若干高めに設定されている場合があります。
固定報酬（リテイナーフィー）:
- 預かり資産額や運用成績に関わらず、一定の金額が定期的に（例えば月額や年額）課されます。
- 提供されるサービス内容が明確で、費用が予測しやすいというメリットがあります。